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新手收藏—信用卡基础知识扫盲

我发现很多读者朋友在后台、微信群提的问题都还比较基础,今天就跟大家分享一下信用卡的基础知识,适合玩卡入门的朋友。

首先总结按户管理的银行:
这类型的银行,无论你持有多少张该行信用卡,只有一份账单,在还款的时候,随便挑一张卡还款即可。在人行的信报中,每个币种只有一条记录。
1、招商银行
2、民生银行
3、华夏银行
4、平安银行
5、浦发银行
6、北京银行
7、上海银行
8、中国银行
9、浙商银行
10、广州银行

下面就是按卡管理的银行:
这类型的银行,有多少张卡,你就得一张张的还款,每张卡欠多少钱,你就得往这张卡里转,转其他卡一律不做数!
1、工商银行
2、建设银行
3、农业银行
4、汇丰银行
5、交通银行
6、中信银行
7、光大银行
8、兴业银行
9、广发银行
10、邮政储蓄
11、花旗银行
12、渣打银行

在按卡还是按户这个问题上,对于持卡人日常使用来说,当然是按户管理方便,无论还款、信报、积分都是统一的。

信用卡 基础知识

1
什么叫白户?纯白户?

白户可以允许有申请记录,但无下卡,时间半年以上。纯白户没有申请过信用卡与贷款,个人信用空白的叫纯白户。

2
征信报告、个人征信、信用报告从哪儿来?

征信报告、个人征信、信用报告其实就是一个东西,就是你和所有银行的贷款(包括信用卡下卡)交易记录,每个人叫法不一样,统称征信,周一到周五 ,可在当地中国人民银行带上身份证原件和复印件去拉!一般当天10分钟搞定。当然,现在互联网也很方便,可以查询网络版的。

3
什么叫面签

面签就是到指定地点签字,以及拍照,第一次面签后在到指定地点领卡。

4
为什么被封卡?

答:拿到卡了,别一次性全拿出来,容易被风控,慢慢拿,别急,那个就是你的,有的人使用黑POS,网络TX,批发类POS而被冻结,自己承担所有责任。

5
什么是取现、最低?

取现:就是在ATM取款,银行会收取取现费,日息万分之五。
最低:最低就是最低还款,一般是消费额度的10%,但是会产生利息。

6
银行是如何确定持卡人的初始信用额度的?

申请过信用卡的朋友们都知道,各家银行都有一套自己的信用评分系统,根据申卡人所提供的详细资料而得到一个信用值,从而转换成个人授信额度,高低因个人综合评定来定。每个银行的侧重点不同,且都保密,申卡人大体可根据信用卡申请表格所填内容入手,研究银行所看重的重点。

7
如何计算信用卡免息期

免息期=刷卡日期距离计入当期账单的天数+账单日到最后还款日的天数。账单日到最后还款日的天数是固定的,要想延长免息期,就只能从刷卡日期入手。
如果银行是当天刷卡当天入账:则在账单日刷卡,刷卡日期距离计入当期账单的天数=0,免息期最短,为账单日到最后还款日的天数。

在账单日后一天刷卡,刷卡日期距离计入当期账单的天数=30天,加上账单日到最后还款日的天数 ,免息期最长。
如果银行是当天刷卡,次日入账:账单日前一天刷卡免息期最短,账单日当天刷卡免息期最长。算法如上。

8
什么是最低还款额

银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额,一般情况下为累计未还消费本金的一定比例。
最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%(部分银行10%)+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。
9
什么是循环信用

循环信用是一种可由您自行安排的还款选择。收到信用卡账单后,若您偿还的金额大于等于账单中的最低还款额(但小于应还金额即欠款总额)时,您就在使用循环信用,剩余的未还金额就是循环信用余额。使用循环信用,需按日计息,且当期不能享受免息还款期的待遇。
循环利息计算方法(也就是我们常说的最低还款的利息)
如果在最后还款日前还清账单上的应还金额,则为免息使用,循环利息为0;如果在最后还款日前未全额还款,则需要从消费入账日起计算利息(取现/预借现金是从当天开始计算),日利息为万分之五。
循环利息=本金0.05%天数A(消费日期到本期最后还款日的天数)+(本金-已还金额)0.05%天数B(本期最后还款日到下棋账单日的天数)
简单举例:
你有一张招商卡,账单日是9号,最后还款日是27号。
7月1号,你刷了550元,2号银行入账。7月5号你又刷了1050元,6号银行入账。7月9号账单日出账,账单上显示应还金额为1600元。
如果你在7月27号以前还清1600元,则没有任何利息费用,循环利息=0;如果你没钱,直到7月27号只能偿还最低还款额160元(160010%),则银行就会计算你的循环利息26元,并计入8月的账单。
【550
25(7/2-7/26)+105021 (7/6-7/26)+(550+1050-160)13(7/27-8/9)】*0.05%=26

10
预借现金利息如何计算

预借现金除了有手续费(部分银行在满足条件的情况下免费),还有日息万分之五,按月计收的复利。
简单举例:
接如上案例,你在7月4日预借现金1000元,7月9日出账后,账单上写明你应还金额为2502.5元。
最低还款额为1152.5元,其中预借现金1000+消费的1500的10%+预借现金利息10000.05%5(7/4-7/8)=2.5元。
若你在7月27日全额还款,那么8月9日的对账单上会写明循环利息为10000.05%18(7/9-7/27)=9元。
11
什么是取现额度

取现额度是指该信用卡可以提取现金的额度,一般为信用额度的30%-50%。现在也有的银行部分卡种为信用额度的100%。
12
什么是可用额度

可用额度是指信用卡还没有被使用的信用额度。
可用额度=信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累计金额。

信用卡的可用额度会随着持卡人的每一次消费而减少,同时又会随着持卡人每一期的还款而相应恢复。

13
什么是超限费

根据央行的有关规定,各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%,如果超过卡片的信用额度用卡,银行将对超过信用额度部分几首超限费,一般为超过信用额度的5%,部分银行最低收取10元。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。最后还款日不还还将收取每日万分之五的利息。招商银行信用卡不能超过信用额度刷卡消费,所以招商没有超限费。
那么信用卡存款有利息吗?
信用卡存款没有利息,且将溢存款取出来还可能被扣手续费。

部分借贷合一的卡不在讨论范围内。

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