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薅羊毛也会被套路,卡友提醒小心降额封卡?

  辞旧迎新的日子,很多银行会新推出优惠活动。本来是卡友薅羊毛的大利好事情,近日却发现一卡友爆出其中“套路”深,一小心还可能被降额。到底发生了什么?
  事情起因源于交行的近期的一个周周刷活动:
  交行的跨年狂欢“周周刷”内容如下:
  2017年11月27日至2018年2月25日期间,交通银行信用卡持卡人(仅持有分期信用卡和Boss卡持卡人及未受邀持卡人除外),刷交通银行信用卡指定消费单周满5笔每笔满人民币168元的消费,累计达到任意2周及以上(无需连续),并通过买单吧APP注册成功即可获得相应好礼,周数越多奖励节节升级!

  在卡友的眼里,交行的风控是比较严格的。细心的卡友仔细阅读了周周刷活动消费金额的累积规则后,对其中一条很敏感:
  活动期间,同一持卡人名下的所有指定信用卡的主卡及附属卡房、车、批发类消费和书报亭类消费(含家庭pos刷卡、个人手机pos刷卡消费)均不计入消费金额累计。

  家用POS机和手刷私底下应该是一些卡友会使用的刷卡器,现在被交行直接指出来,让敏感的卡友怀疑交行利用这些刷卡优惠活动“引蛇出洞”,可以通过大数据+人工检核的方式识别出使用个人手刷pos机的行为。一旦被银行风控系统识别出来,那就很可能遭到银行风控降额、严重封卡的处置。
  话说卡友的这种担心是有道理的,毕竟银行的风控系统是完善、严谨的。遇到此类活动,一些卡友有必要小心刷卡了。那么,还有哪些情况容易被银行界定为风险行为呢?
  1、经常在同一台pos机上刷卡,并且基本都是整数金额。如2000元、3000元等。
  2、常出现刷卡时间与商户类型营业时间不匹配。 如半夜12点后刷到某商场pos机。
  3、经常在某宝、微店等大额购物消费,也会容易引起怀疑网购套钱。
  4、长期空卡,每到还款日还钱进去之后,立马又大额刷出来。
  一旦被银行怀疑刷卡风险行为,就可能直接遭到银行降额、封卡,之后很难得到银行的信任。银行都有自己的反欺诈部门,风险识别系统,可以通过大数据+人工检核的方式识别出风险交易。逢年过节都是用钱的时候,小心刷卡,别让银行“为难”自己!

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