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为什么不常用信用卡,银行还向你推销?

有些朋友很奇怪,自己有信用卡,但也不常用,但银行呢,隔三差五就会推个短信什么的,提醒有什么适合自己的新卡,特别是在银行柜台开新户头的时候,除了各种资金优惠,甚至还会送很多礼品。

这都是为什么呢?

因为信用卡除了能带来直接收益外,还有很多隐性好处,涉及银行未来的营收。

直接收益

信用卡的直接收益包括几个方面:信用卡年费、刷卡手续费、提现费用、分期手续费等等。

1、信用卡年费

信用卡开通后都有年费,名义上是服务费,一般情况下消费达到一定额度或次数就可以免年费,有些特殊的,比如招行和东航的联名金卡,绑定储蓄卡就可以免年费。

当然,有些高端的白金卡,年费很高,要免年费需要的消费额度等更高。

2、刷卡手续费

刷卡手续费主要是从商户处收取,银行按照用户刷卡金额收取一定比例的金额,并由发卡行、收单机构和银联共同分佣。这个是过去银行最稳定的收入来源之一。

3、提现费用

提现费用分为提现时的手续费、取现后每天的利息,这是鼓励消费和防止用户违约的风险。利息一般万5/天,当然,现在央行把违约金的制定权下放到了各家银行,所以未来什么样,要看具体银行了。

要注意的是,自己的钱存到信用卡,再提现也是要付手续费的,但不需要付利息。

4、使用手续费

使用手续费包括账单分期和透支利息。

账单分期基本上是当期消费,下个账单期无法全额还款的情况下,向银行申请分期,分期就需要付一定的手续费,类似贷款,可以选择期限,但利息计算是按照全额的,直到全部还完为止。

透支利息是指如果当期无法全额还款,可以先按最低还款额还款,剩下的可以在下个账单日还完,只是还清前,需要按天收取利息和违约金。这种方式堪称“利滚利”,拖得越久,付出的利息越高。

手续费是银行的主要收入之一。

隐性好处

当然,有些朋友觉得自己一年也用不了几次,刚刚够覆盖年费,而且没有分期、提现等,而且办卡的时候还占不少银行的便宜。其实呢,银行精明着呢,也许一时赚不到你的钱,但从长远来说,有很多隐性好处。

1、增加用户群

信用卡其实是银行授信贷款的一种,而且不需要付出资金,风险更低,但可以给自身带来很多潜在的用户。一旦今后有放贷需求,银行就不需要费力找用户了。

2、维系用户

为什么蚂蚁金服能建立芝麻信用?因为他们提供了足够多的用户场景,除了日常消费,还可以缴话费、加油、查社保公积金等,这些数据汇集起来能让平台看清每个人的资质。

信用卡也一样,因为消费地点、时间、金额和频率,能反应一个人的生活品质,还款情况能反应个人信用情况。时间久了,个人的画像就越来越清晰,甚至能在用户提出需求前,就想到用户的期望。

总的来说,用户和银行比起来总是弱势的,适合信用卡的是有较强自律能力的人。所以不管有没有信用卡,为了避免陷入困境,尽量规划自己的消费行为,不要因为各种诱惑而提前消费太多。

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