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信用卡TX是怎么被发现的?

前言:信用卡TX是违法行为,请大家遵守法律法规,合法用卡,切勿TX。本文仅作为文章分享。

副题:反套现行为

1、正常,综合评分达到,随时可提。

2、现金还款,可代表网银没钱。

3、多次刷同一个商户消费。真实性消费不真实。

4、多张信用卡的资金,归集到一张储蓄卡上。建议放到2张储蓄卡以上。

风控模型维度要点

1、消费金额(是否匹配相应的商户类型)

2、消费时间(是否营业范围时间)

3、消费地点(是否存在短时间内多次刷卡,显示跨大幅度地区现象)

4、交易商户(结合个人身份,行业内,行业外,批发大额类的消费商户)

5、交易笔数(不符合大数据的交易笔数:12个月显示—每月都购买了5次红木家具。难道你家是玩家具收藏的吗?不是的,哥,是因为我家有60套房子。)

6、客户反推(有TX客户在这台商户交易过,并且是大额的,然后反查以前的数据)

以上条件同时风控,看看刷卡消费是不是在此范围,以为发卡行不知道持卡人在干什么?

没有给你降额封卡不是不知情,当提示TX时你须提交消费发票才能洗白。

降额短信

风控模型的两个指标:

1、客户风险

该客户是否按时还款:全额还款客户风险较低,偶还最低或短期逾期的保持关注;

长期逾期的重点处理。同时,银行会贷后管理,查阅信报,在他行有不良记录时会结合关注。

2、银行利益

费率问题(建议拒绝使用低费率的POS,为什么低于0.6%POS,不要用)

交了“保护费”——也就是分期等业务贡献了手续费的不严重的不处理;

部分银行营销人员甚至以此暗示、“威胁“;

前阵子相信很多卡友都收到不分期就降额的威胁的短信,或者分期就可以提高临时的电话。

发卡初衷的重点:不在于风控能不能规避、发现,而在于实际需不需要处理的潜规则。卡友都懂的~~

更多的在此处我们就不展开了,希望大家都能合情合理,合法合规,良性用卡。祝君提额666~~~

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