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信用卡逾期“黑户”如何自救?

  在说逾期之前,我们先来说说“黑户”。此黑户并非指“户籍上的黑户”,而是指因违法、违规而被银行拉入黑名单,不能享受银行服务的人群。
  众所周知,信用卡欠款超过5000逾期超过三个月或银行两次催款后还没还款,银行会冻结你卡片并将你列为黑名单,从此你就成了“黑户”。在成为黑户期间产生的逾期记录会被中央银行记录在征信系统中,这种不良征信记录将大大降低黑户申请信用卡、贷款成功的机会!
  错误做法1: 跑路
  不但不还款,还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”,让银行联系不上自己。你以为这样银行就奈何不了你?跑得了和尚跑不了庙呀!
  其实办理信用卡的时候,你的实名信息已经被银行记录,一旦你“跑路”,银行会认定你恶意透支和欠款。所以,你一旦因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款,在最后还款期到来之前,最好跟银行信用卡中心主动打电话联系,陈述自己的经济状况,申明自己并非恶意欠款,并申请延迟还款和利息优惠。
  错误做法2:销卡

  信用卡逾期几个月后,一次性全部还清欠款了,随后立即注销了信用卡。
  千万不要注销!千万不要注销!!千万不要注销!!!
  信用报告最多可以显示查询之月起向前追溯五年的记录。其中,近两年内的记录会逐月显示,而另外三年只显示逾期记录,不显示正常记录。也就是说,只要五年内存在逾期记录都会显示出来。信用卡如果终止,对应的记录也不再滚动,而会长时间保存下来!所以,还款后想要消除不良记录,应该坚持好好用卡2年,且保持期间的信用良好,这样就能靠滚动把原来的逾期记录用不断更新的后续用卡记录冲销!
  应对方法
  常在河边走,哪有不湿鞋?经常刷信用卡“买买买”或是有贷款在身的朋友,保不齐就会因为一些原因导致贷款逾期。在人们眼里,一旦逾期,你就仿佛被贴上了黑名单的标签,与银行为代表的金融机构无缘。想要修复简直比登天还难。不过事实真的如此吗?
  其实,“征信黑名单”只是人们通俗的一种叫法,央行的征信报告并无此一说。在标准的行话里,只有那些被告上法院,拒不还款的老赖,才会被列入“失信被执行人黑名单”。
  不同的逾期类型,有不同的解决办法!不要因为“黑名单”的叫法而害怕。一旦找准原因,贷款逾期也不是那么难过去的坎。
  不实信息导致的逾期

  个人信息有误、被冒名贷款,这些情况都可以归结为此类。只要你对这些不实信息有异议,都可以去当地的中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。
  20天以内的贷款逾期
  积极缴纳欠款本金和利息,主动致电银行说明自己非恶意。
  第一,非自己原因,而是第三方机构造成的逾期,如信用卡未激活产生年费之类,可以让银行开一份非恶意逾期证明,有了这份证明,申贷、申办并不会受影响;
  第二,一些银行有自己的容时政策,如果你能在1-3个自然日之内,将欠款和逾期滞纳金交上,这些逾期是不会记入征信的。不过不同的银行,对容时还款的规定不一样;
  第三,如果是信用卡产生的逾期记录,还清欠款以外,不要立即销卡,还应继续使用。原因就是,信用卡的消费还款会在征信报告里显示最近24个月的滚动记录,继续使用,24个月以前的逾期会被去掉,而一旦销卡,它就会长久保存在那里。
  20天以上的贷款逾期
  第一种情况,银行还没有将你的不良记录报送人行,积极还款后,主动联系银行告知逾期原因,逾期记录有望被消除;
  第二种情况,不良记录已经出现在央行的征信报告之中,你需要做的,一是要立即还上本金及滞纳金,二是继续保持良好的信用习惯,这样5年之后,你的个人信用会自己修复。
  便除此之外,任何打着花钱消除不良征信旗号的小广告都是骗子,因为连银行人员都没有这个权利。
  担保导致的逾期
  别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录,实际上,他人的贷款逾期,也可能会出现在你的报告之中。原因就是你担当了贷款担保人。
  除了催促当事人尽快还清款项,你能做的就是未来做好预防工作。贷款担保人责任重大,签字之前,一定要谨慎!
  还不起信用卡欠款该怎么办?
  更改帐单日
  大多数银行是支持更改帐单日的,如果你发现本期的消费金额可能超了很多,那么你可以在帐单日前几天,把帐单日申请改至你的申请日之前,这样就 可以获得最多一个月的免息期,账单日更改后,本期的账单会在你更改的那天才出,这段时间一定要注意最好不要再刷卡了,要想办法筹钱还款。
  延时还款
  如果一两天能筹到钱还款,就可以利用银行的延时还款服务,现在很多银行都有延时还款服务了,一般是一至三天,但最好提前打电话咨询清楚延时还款的规则。
  最低还款/分期还款
  实在觉得还不上了,为了不影响个人信用记录,可以还最低还款额或是分期付款,虽然保住了良好的征信记录,但这两种服务都需要支付一定的手续费及利息,因此一般情况下不推荐。
  所以,就算万一还不起信用卡的时候,还是有办法可以解决的,千万不要觉得还不上就不管了,只要你还了最低还款,就不会影响个人信用。希望大家尽量不要出现这种状况,使用信用卡,理性消费尤其重要。

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