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银行拒贷是银行“嫌弃”互联网信贷产品?

多位业内人士表示,银行不会拒绝使用过借呗、微粒贷等产品的借款人在该行借贷,但会拒绝掉互联网借贷"杂牌军",也就是一些小的互联网金融公司。

随着个人征信市场建设的进一步加强,多个互联网信贷产品先后接入央行征信,但实际上不同信贷产品依赖的服务主体并不相同,接入央行征信的进展不一。

根据央行征信中心数据,已接入了商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构。

但小贷公司接入央行征信进展不同,部分互联网信贷产品通过商业保理放贷,也未纳入央行征信,而几乎所有的P2P网贷均未纳入央行征信。

实际上,互联网消费信贷一般为,但由于放贷资质不同,上报格式不一,导致征信报告内容混杂。

通常银行不会拒绝使用过借呗、微粒贷等产品的借款人,但可能会拒绝使用过一些小型互金公司借贷产品的借款人。

银行的逻辑思维是,本能地排斥使用非银行系消费金融产品的借款人,因为银行认为"要借钱、找银行",银行才是信贷业务的源头。

一个连银行都不愿借钱的人,或者说一个热衷在非银行平台借钱的人,其信用资质很可能不好。

银行在日常审批中,不会简单的拒贷,而是采用总负债、现金流、违约等综合情况判断客户资质。

针对使用互联网小贷的人士,有股份行零售负责人表示,客户的总负债比较重要,如果是小额有场景的贷款就影响不大。

另外,通过借款纪录判断客户是否属于资金饥渴型,加之征信记录,综合判断是否放贷。实际上,该行的对标产品就是互联网小贷。

"一般银行都不会采用一刀切的政策。除非这个银行的综合规模就不小,可以随便挑选客户,才会设置这些门槛。"有股份行人士表示。

上述股份行人士还表示:"有互联网信贷产品记录不是问题,问题是这些记录的背后是否反映了一些不好的信息,比如不好的还款习惯,有过逾期等。

特别是有较大额P2P或小贷公司的贷款,大额通常不是一般的消费需求,而利率又这么高,用这些贷款做什么值得考量。"

微众银行称,央行征信报告中的"负面信息"仅指"未按合同约定还款的信息",因此"贷款审批"或"信用卡审批"的查询记录均不会成为信用记录"负面信息"。

但可能有个别银行从业人员对特定时间段内的"贷款审批"或"信用卡审批"频数有特别考虑。需要强调的是,"贷款逾期,拖欠不还才是影响申贷的主因"。

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